原標題：地方兩會｜江蘇省工商聯(lián)：健全民營中小企業(yè)增信制度加快破解融資難融資貴問題

    來源：中國經(jīng)營報

    本報記者方超張家振上海報道

    江蘇省工商聯(lián)組織召開“2024金融機構服務民營經(jīng)濟交流會”。

    在促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大過程中，破解民營企業(yè)融資難題備受市場關注。

    民營經(jīng)濟已發(fā)展成為國民經(jīng)濟的重要組成部分。相關數(shù)據(jù)顯示，2012年到2023年，民營企業(yè)占全國企業(yè)總量由79.4%提高至92.3%、達5300余萬戶，個體工商戶由4000余萬戶增加至1.24億戶。在規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，私營企業(yè)營業(yè)收入年均增長8.3%，利潤總額年均增長7.9%。

    《中國經(jīng)營報》記者在采訪中獲悉，在2025年江蘇省兩會期間，江蘇省工商聯(lián)提交了“加快破解民營中小企業(yè)融資難融資貴”的團體提案，并認為，近年來，我國積極推進增信制度建設，但在民營中小企業(yè)增信制度建設過程中，仍然存在增信渠道窄成本高、信用管理的法律依據(jù)有待健全等難題。

    根據(jù)江蘇省工商聯(lián)提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2023年年底，全國已建成省級地方征信平臺31家，合計連通數(shù)據(jù)源單位2657家，收錄當?shù)仄髽I(yè)1.44億戶，接入金融機構4741家，促成中小微企業(yè)融資41.1萬筆、金額16.7萬億元。

    民企增信渠道窄、成本高

    解決民營中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，需加速推動增信制度建設。

    “全量可靠的涉企信息獲取較難。”江蘇省工商聯(lián)認為，目前，全國范圍內(nèi)還沒有全量可用、可靠信用數(shù)據(jù)庫，商業(yè)銀行最看重的、反映企業(yè)經(jīng)營狀況的財務稅收、用水用電、安全環(huán)保等指標信息，普遍分散在市場監(jiān)管、稅務、環(huán)保、社保等多個部門。

    據(jù)悉，全國融資信用服務平臺匯集的信息共17大類、37項，但僅2項能夠反映企業(yè)營收狀況，信息壁壘尚未完全打破。江蘇省工商聯(lián)認為：“這也導致金融機構在審批貸款時需要3個月甚至更長時間，來調查與核實企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營業(yè)績、項目風險與收益等關鍵信息。”

    江蘇省工商聯(lián)還認為，信用管理的法律依據(jù)有待健全。目前，全國統(tǒng)一的信用管理類別的法律法規(guī)尚未出臺，不足以對企業(yè)各種失信行為形成強有力的法律約束，導致部分企業(yè)存在違規(guī)操作、欺詐等行為，損害企業(yè)和金融機構的互信基礎。

    “在信用修復方面，國家發(fā)展改革委在2023年出臺了《失信行為糾正后的信用信息修復管理辦法（試行）》，但未能實現(xiàn)各信用平臺信息的對接和統(tǒng)一。”江蘇省工商聯(lián)認為，信用修復仍然存在多頭錄入、對接不暢等情況，信用修復體系健全完善，對企業(yè)開展正常融資和經(jīng)營活動造成影響。

    “民營企業(yè)的增信渠道窄、成本高。”江蘇省工商聯(lián)還指出，目前，全國共有30個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的154家企業(yè)征信機構在人民銀行分支行進行備案，其中北京市、上海市、廣東省三地合計占比44.6%，在不少地方仍是空白，中小企業(yè)整體商業(yè)信用供給不足。

    “政府增信業(yè)務不向企業(yè)收取費用，但其他擔保類業(yè)務中，增信機構會向客戶收取費用，有銀行合作的融資擔保公司擔保費在1%左右，最高1.2%、最低0.6%。”江蘇省工商聯(lián)認為，知識產(chǎn)權、供應鏈上下游業(yè)務等信息在信貸審批中的應用還不充分，尤其是知識產(chǎn)權、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等新型資產(chǎn)價值評估和抵押登記困難，對企業(yè)貸款增信的支持不足。

    完善信用風險分擔機制

    健全民營中小企業(yè)增信制度，無疑能進一步激發(fā)民營經(jīng)濟發(fā)展的新動能、新活力。

    江蘇省工商聯(lián)建議，要加強信用信息共享整合工作，通過搭建好信息共享平臺，打破各部門間的“信息孤島”。加快推動全國信用信息共享平臺建設，支持銀行、保險、擔保、信用服務等機構接入信用服務平臺，實現(xiàn)企業(yè)信用信息的全面歸集、共享和查詢，提高信用信息的透明度和可用性。

    “要深化信用信息開發(fā)利用，擴大信用信息共享范圍。”江蘇省工商聯(lián)還認為，以民營中小企業(yè)金融業(yè)務需求為導向，將涵蓋企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)、合同履行情況、稅務記錄、社保繳納情況等多維度信息納入共享范圍，通過對這些信息的深入挖掘，打破“數(shù)據(jù)壁壘”。

    此外，江蘇省工商聯(lián)還建議，應健全中小企業(yè)增信制度。

    “制定相關法律法規(guī)，在增信制度中加強失信、違信、造假等行為懲戒力度，嚴厲打擊濫用增信成效、以增信名義實施詐騙等違法違規(guī)行為。”江蘇省工商聯(lián)同時建議，加快建立民營企業(yè)信用狀況綜合評價體系。

    江蘇省工商聯(lián)表示，要以企業(yè)具備的能力、資質等要素為依據(jù)建立增信機制，將生產(chǎn)數(shù)據(jù)、主營業(yè)務未來市場價值及市場份額評估等經(jīng)營管理信息納入企業(yè)增信的考量范疇，也可探索開展包括數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵押在內(nèi)的方式。

    “健全民營中小企業(yè)增信制度是一項系統(tǒng)工程，需要政府、金融機構、企業(yè)等多部門合作，從制度和機制上解決問題。”在江蘇省工商聯(lián)看來，可適當增加中央對政策性擔保機構的財政支持，降低民營中小企業(yè)信用擔保行業(yè)的準入門檻，為擔保機構提供再擔保支持，從而提升風險分散和信用增強功能。

    “積極拓寬抵質押物的接受范圍，特別是推廣知識產(chǎn)權融資服務，如著作權、專利權和商標權，以增加科技型民營中小企業(yè)的融資渠道。”江蘇省工商聯(lián)還建議，應創(chuàng)新保險增信的產(chǎn)品和經(jīng)營模式，促進形成“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作模式，鼓勵保險公司開發(fā)更靈活的信用保險產(chǎn)品。

    （編輯：張家振審核：童海華校對：翟軍）