原標(biāo)題：地方兩會(huì)｜江蘇省工商聯(lián)：健全民營中小企業(yè)增信制度加快破解融資難融資貴問題

    來源：中國經(jīng)營報(bào)

    本報(bào)記者方超張家振上海報(bào)道

    江蘇省工商聯(lián)組織召開“2024金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)交流會(huì)”。

    在促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大過程中，破解民營企業(yè)融資難題備受市場關(guān)注。

    民營經(jīng)濟(jì)已發(fā)展成為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2012年到2023年，民營企業(yè)占全國企業(yè)總量由79.4%提高至92.3%、達(dá)5300余萬戶，個(gè)體工商戶由4000余萬戶增加至1.24億戶。在規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，私營企業(yè)營業(yè)收入年均增長8.3%，利潤總額年均增長7.9%。

    《中國經(jīng)營報(bào)》記者在采訪中獲悉，在2025年江蘇省兩會(huì)期間，江蘇省工商聯(lián)提交了“加快破解民營中小企業(yè)融資難融資貴”的團(tuán)體提案，并認(rèn)為，近年來，我國積極推進(jìn)增信制度建設(shè)，但在民營中小企業(yè)增信制度建設(shè)過程中，仍然存在增信渠道窄成本高、信用管理的法律依據(jù)有待健全等難題。

    根據(jù)江蘇省工商聯(lián)提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2023年年底，全國已建成省級地方征信平臺(tái)31家，合計(jì)連通數(shù)據(jù)源單位2657家，收錄當(dāng)?shù)仄髽I(yè)1.44億戶，接入金融機(jī)構(gòu)4741家，促成中小微企業(yè)融資41.1萬筆、金額16.7萬億元。

    民企增信渠道窄、成本高

    解決民營中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，需加速推動(dòng)增信制度建設(shè)。

    “全量可靠的涉企信息獲取較難。”江蘇省工商聯(lián)認(rèn)為，目前，全國范圍內(nèi)還沒有全量可用、可靠信用數(shù)據(jù)庫，商業(yè)銀行最看重的、反映企業(yè)經(jīng)營狀況的財(cái)務(wù)稅收、用水用電、安全環(huán)保等指標(biāo)信息，普遍分散在市場監(jiān)管、稅務(wù)、環(huán)保、社保等多個(gè)部門。

    據(jù)悉，全國融資信用服務(wù)平臺(tái)匯集的信息共17大類、37項(xiàng)，但僅2項(xiàng)能夠反映企業(yè)營收狀況，信息壁壘尚未完全打破。江蘇省工商聯(lián)認(rèn)為：“這也導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)需要3個(gè)月甚至更長時(shí)間，來調(diào)查與核實(shí)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與收益等關(guān)鍵信息。”

    江蘇省工商聯(lián)還認(rèn)為，信用管理的法律依據(jù)有待健全。目前，全國統(tǒng)一的信用管理類別的法律法規(guī)尚未出臺(tái)，不足以對企業(yè)各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律約束，導(dǎo)致部分企業(yè)存在違規(guī)操作、欺詐等行為，損害企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的互信基礎(chǔ)。

    “在信用修復(fù)方面，國家發(fā)展改革委在2023年出臺(tái)了《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》，但未能實(shí)現(xiàn)各信用平臺(tái)信息的對接和統(tǒng)一。”江蘇省工商聯(lián)認(rèn)為，信用修復(fù)仍然存在多頭錄入、對接不暢等情況，信用修復(fù)體系健全完善，對企業(yè)開展正常融資和經(jīng)營活動(dòng)造成影響。

    “民營企業(yè)的增信渠道窄、成本高。”江蘇省工商聯(lián)還指出，目前，全國共有30個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）的154家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在人民銀行分支行進(jìn)行備案，其中北京市、上海市、廣東省三地合計(jì)占比44.6%，在不少地方仍是空白，中小企業(yè)整體商業(yè)信用供給不足。

    “政府增信業(yè)務(wù)不向企業(yè)收取費(fèi)用，但其他擔(dān)保類業(yè)務(wù)中，增信機(jī)構(gòu)會(huì)向客戶收取費(fèi)用，有銀行合作的融資擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)在1%左右，最高1.2%、最低0.6%。”江蘇省工商聯(lián)認(rèn)為，知識(shí)產(chǎn)權(quán)、供應(yīng)鏈上下游業(yè)務(wù)等信息在信貸審批中的應(yīng)用還不充分，尤其是知識(shí)產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等新型資產(chǎn)價(jià)值評估和抵押登記困難，對企業(yè)貸款增信的支持不足。

    完善信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

    健全民營中小企業(yè)增信制度，無疑能進(jìn)一步激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能、新活力。

    江蘇省工商聯(lián)建議，要加強(qiáng)信用信息共享整合工作，通過搭建好信息共享平臺(tái)，打破各部門間的“信息孤島”。加快推動(dòng)全國信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，支持銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)接入信用服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息的全面歸集、共享和查詢，提高信用信息的透明度和可用性。

    “要深化信用信息開發(fā)利用，擴(kuò)大信用信息共享范圍。”江蘇省工商聯(lián)還認(rèn)為，以民營中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，將涵蓋企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)、合同履行情況、稅務(wù)記錄、社保繳納情況等多維度信息納入共享范圍，通過對這些信息的深入挖掘，打破“數(shù)據(jù)壁壘”。

    此外，江蘇省工商聯(lián)還建議，應(yīng)健全中小企業(yè)增信制度。

    “制定相關(guān)法律法規(guī)，在增信制度中加強(qiáng)失信、違信、造假等行為懲戒力度，嚴(yán)厲打擊濫用增信成效、以增信名義實(shí)施詐騙等違法違規(guī)行為。”江蘇省工商聯(lián)同時(shí)建議，加快建立民營企業(yè)信用狀況綜合評價(jià)體系。

    江蘇省工商聯(lián)表示，要以企業(yè)具備的能力、資質(zhì)等要素為依據(jù)建立增信機(jī)制，將生產(chǎn)數(shù)據(jù)、主營業(yè)務(wù)未來市場價(jià)值及市場份額評估等經(jīng)營管理信息納入企業(yè)增信的考量范疇，也可探索開展包括數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵押在內(nèi)的方式。

    “健全民營中小企業(yè)增信制度是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等多部門合作，從制度和機(jī)制上解決問題。”在江蘇省工商聯(lián)看來，可適當(dāng)增加中央對政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持，降低民營中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保支持，從而提升風(fēng)險(xiǎn)分散和信用增強(qiáng)功能。

    “積極拓寬抵質(zhì)押物的接受范圍，特別是推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)，如著作權(quán)、專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)，以增加科技型民營中小企業(yè)的融資渠道。”江蘇省工商聯(lián)還建議，應(yīng)創(chuàng)新保險(xiǎn)增信的產(chǎn)品和經(jīng)營模式，促進(jìn)形成“政府+銀行+保險(xiǎn)”多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作模式，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)更靈活的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    （編輯：張家振審核：童海華校對：翟軍）